ما هو KYC و KYB؟

اعرف عميلك واعرف منشأتك إجراءان للعناية الواجبة يُجريان على الطرف المقابل قبل التعاقد. فـ KYC يثبت هوية الأفراد، و KYB يثبت ماهية الكيان — تسجيله وسلسلة ملكيته والمالكين المنتفعين النهائيين.

ويشمل الاثنان فحص العقوبات والأشخاص المعرضين سياسيًا، وبصورة متزايدة فحص السفينة والعلم والموانئ لا الشركة وحدها.

أنظمة العقوبات تتعلق بالشحنات والسفن لا بالشركات فقط. فقد تُجمَّد شحنة أثناء النقل، أو يُمنع دخول سفينة، أو يرفض بنك تنفيذ الدفع، بسبب طرف يبعد عن العقد بعدة خطوات.

وفك ذلك بطيء ومكلف، والخسارة تقع عادة على من بحوزته الشحنة لا على من أدخل المشكلة. وهذا الاختلال هو السبب الحقيقي لإنجاز العمل قبل التعاقد.

التحقق من سلسلة الشركات وصولًا إلى المالك المنتفع النهائي لا التوقف عند الكيان التجاري، والفحص في مواجهة قوائم العقوبات لكل ولاية قضائية تمسها الصفقة، وإعادة الفحص دوريًا لا مرة واحدة عند بدء التعامل.

والبنوك ستطلب ذلك على أي حال. فالبنك الممول الذي لا يستطيع الوفاء بمتطلبات امتثاله سيرفض الصفقة، فالعناية بالطرف المقابل شرط للائتمان بقدر ما هي شرط للتجارة.