KYC 和 KYB 有何区别？

KYC 核实个人——身份与状态。KYB 核实企业——注册情况、股权结构和最终受益所有人。大宗贸易两者都需要。

银行为何要求先做 KYC 再融资？

因为制裁与反洗钱义务落在银行自身。若无法核实当事方、船舶和航线，它就不会处理付款。

会。制裁针对货物和船舶，而不只是公司，因此一个相隔数层的当事方也可能导致货物在途中被扣。

定价、付款与交易结构

快速解答

了解你的客户与了解你的企业：在签约之前核实交易对手的身份、股权结构和制裁状态。一票货可能因一个本不该进入链条的当事方而在航行途中被冻结。

了解你的客户与了解你的企业，是在签约之前对交易对手所做的尽职调查。KYC 确认个人身份；KYB 确认实体本身——注册情况、股权链条和最终受益所有人。

两者都包括制裁名单和政治敏感人物筛查，如今越来越多地还包括对船舶、船旗和港口的核查，而不仅仅是公司。

制裁制度针对的是货物和船舶，而不只是公司。一票货可能在途中被冻结、一艘船可能被拒绝进港、一家银行可能拒绝处理付款，起因是一个与合同相隔数层的当事方。

解开这些既慢又贵，而损失通常落在持有货物的一方，而不是引入问题的一方。正是这种不对称，才是在签约之前把功课做完的真正理由。

把公司链条一直核实到最终受益所有人，而不是止步于贸易实体；对交易涉及的每一个法域的制裁名单进行筛查；并定期复筛，而不是只在开户时做一次。

银行无论如何都会要求这些。无法满足自身合规要求的融资银行会拒绝该笔交易，因此交易对手尽调既是贸易的前提，也是授信的前提。

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