¿Qué son KYC y KYB?
Know Your Customer y Know Your Business: verificación de identidad, propiedad y situación frente a sanciones de una contraparte antes de contratar. Una carga puede quedar bloqueada en plena travesía por una parte que nunca debió entrar en la cadena.
Puntos clave
- KYC es sobre personas; KYB, sobre la entidad y su propiedad.
- Las sanciones se aplican a cargas y buques, no solo a empresas.
- La pérdida recae sobre quien tiene la carga, no sobre quien trajo el problema.
De un vistazo
| KYC | Identidad y situación de las personas |
|---|---|
| KYB | Registro, cadena de propiedad, titulares reales últimos |
| También se criba | Buque, pabellón, puertos, listas de sanciones y PEP |
| Recribado | Periódico, no solo al dar de alta |
| Por qué insisten los bancos | Sus propias obligaciones de sanciones y blanqueo |
Qué cubren las comprobaciones
Know Your Customer y Know Your Business son los procesos de diligencia debida sobre una contraparte antes de contratar. KYC establece quiénes son las personas; KYB establece qué es la entidad — su registro, su cadena de propiedad y sus titulares reales últimos.
Ambos incluyen cribado de sanciones y de personas expuestas políticamente, y cada vez más comprobaciones sobre el buque, el pabellón y los puertos, y no solo sobre la sociedad.
Por qué no es un trámite
Los regímenes de sanciones se aplican a cargas y buques, no solo a empresas. Un embarque puede quedar bloqueado en tránsito, un buque puede ver denegada la entrada, o un banco puede negarse a procesar el pago, por una parte situada a varios pasos del contrato.
Deshacer eso es lento y caro, y la pérdida recae normalmente sobre quien tiene la carga y no sobre quien introdujo el problema. Esa asimetría es la verdadera razón para hacer el trabajo antes de contratar.
Cómo es una buena práctica
Verificar la cadena societaria hasta el titular real último en lugar de detenerse en la entidad comercial, cribar contra las listas de sanciones de cada jurisdicción que toca la operación, y volver a cribar periódicamente en lugar de una sola vez al dar de alta.
Los bancos lo exigirán de todos modos. Un banco financiador que no pueda satisfacer su propio cumplimiento rechazará la operación, de modo que la diligencia sobre la contraparte es condición del crédito tanto como de la operación.
Preguntas frecuentes
- ¿Cuál es la diferencia entre KYC y KYB?
- KYC verifica personas — identidad y situación. KYB verifica la empresa — registro, estructura de propiedad y titulares reales últimos. El comercio de materias primas necesita ambos.
- ¿Por qué exigen los bancos KYC antes de financiar una carga?
- Porque las obligaciones de sanciones y prevención de blanqueo recaen sobre el propio banco. Si no puede verificar las partes, el buque y la ruta, no procesará el pago.
- ¿Puede bloquearse una carga por una contraparte?
- Sí. Las sanciones se aplican a cargas y buques además de a empresas, de modo que una parte situada a varios pasos puede provocar la detención de un embarque en plena travesía.
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