Что такое BCL (банковское письмо о комфорте)?
BCL · Банковское письмо о комфорте
Письмо банка покупателя, указывающее, что у покупателя есть средства или возможности для сделки. Это не обязательство платить, банк по нему не отвечает, и относятся к нему соответственно скептически.
Ключевые моменты
- Не создаёт для банка обязательства платить.
- Часто подделывается; значение имеет только проверка напрямую в отделении.
- Предавизо по аккредитиву или SWIFT-подтверждение решают задачу как надо.
Кратко о термине
| Кто выпускает | Банк покупателя |
|---|---|
| Обязывает банк | Нет |
| Что утверждает | Клиент, по-видимому, способен профинансировать сделку |
| Проверка | Только напрямую в отделении, по самостоятельно найденному номеру |
| Лучшая альтернатива | Предавизо по аккредитиву или SWIFT MT700 |
Комфорт, а не обязательство
Банковское письмо о комфорте осторожно сообщает, что клиент банка имеет счёт в хорошем состоянии и, по-видимому, располагает средствами для описанной сделки. Оно составлено так, чтобы успокоить, не создавая обязательства, и оговорки обычно занимают больше места, чем само утверждение.
Обязательства платить из него не возникает. Если покупатель не заплатит, письмо не даёт продавцу к чему предъявить требование. Так и задумано: банк, желающий обязаться, выпускает аккредитив или гарантию, которые оцениваются и резервируются соответственно.
Почему банки неохотно их выпускают
Комплаенс не любит их именно за двусмысленность. Письмо, которое побуждает продавца отгрузить, от банка, который этому продавцу ничем не обязан, — очевидный источник претензий. Многие банки не выпускают их вовсе, а те, что выпускают, используют настолько осторожные формулировки, что содержания почти не остаётся.
Кроме того, это один из самых часто подделываемых документов в торговле. PDF на бланке банка сделать легко и, если не проверить напрямую в выпустившем отделении по номеру, найденному самостоятельно, легко принять. Письмо, пришедшее через покупателя или посредника, а не из банка, не проверено.
Что просить вместо
Если задача — установить, что покупатель способен заплатить, устанавливает это сам платёжный инструмент: выпущенный аккредитив или как минимум проект заявления на аккредитив, который банк-эмитент подтвердил, что примет в работу. Это реальное обязательство, оценённое банком и проверяемое по банковским каналам.
Где полный аккредитив преждевременен, предавизо банка-эмитента или SWIFT-подтверждение об открытии аккредитива делают то, на что письмо о комфорте лишь намекает. И то, и другое приходит по каналам, которые может проверить банк продавца, — а этого свойства у PDF нет.
Частые вопросы
- Гарантирует ли банковское письмо о комфорте платёж?
- Нет. Оно прямо не является гарантией и не создаёт обязательства банка. Это делают гарантия или аккредитив, и банк, выпуская их, оценивает и резервирует риск.
- Как проверить BCL?
- Свяжитесь с выпустившим отделением напрямую, используя реквизиты, найденные вами самостоятельно, а не указанные в письме, и попросите подтвердить. Письмо, которое так подтвердить нельзя, следует считать непроверенным.
- Зачем продавцы его просят, если оно так мало стоит?
- Как мягкий фильтр на раннем этапе. Даже осторожное письмо требует реальных отношений с банком, поэтому запрос отсеивает покупателей вообще без банка, — но полагаться на него как на обеспечение нельзя.
Связанные термины
Сообщение, обычно по SWIFT, в котором банк покупателя указывает, что готов, желает и способен работать с указанным инструментом. Его ценность целиком зависит от типа использованного SWIFT-сообщения.
Обязательство банка заплатить продавцу при представлении соответствующих документов. Он подменяет кредит покупателя кредитом банка — поэтому остаётся инструментом по умолчанию между контрагентами, работающими вместе впервые.
Заказ покупателя на покупку, выпущенный на фирменном бланке и названный безотзывным. Несмотря на название, он никого не обязывает, пока продавец его не принял, и в физической торговле сырьём выполняет роль более формально выглядящего письма о намерениях.
Know Your Customer и Know Your Business: проверка личности, структуры собственности и санкционного статуса контрагента до заключения контракта. Груз может быть заморожен в рейсе из-за стороны, которой вообще не должно было быть в цепочке.
Торгуете этим или оцениваете сделку?
CommoFlow закупает, продаёт и перевозит физическое сырьё с Ближнего Востока, из Центральной Азии, Закавказья, Африки и Австралии. Если условие контракта определяет вашу экономику, наш деск работает с этим ежедневно.
Связаться с деском