Что такое KYC и KYB?
Know Your Customer и Know Your Business: проверка личности, структуры собственности и санкционного статуса контрагента до заключения контракта. Груз может быть заморожен в рейсе из-за стороны, которой вообще не должно было быть в цепочке.
Ключевые моменты
- KYC — это люди, KYB — организация и её владение.
- Санкции привязываются к грузам и судам, а не только к компаниям.
- Убыток ложится на того, у кого груз, а не на того, кто привёл проблему.
Кратко о термине
| KYC | Личность и статус физических лиц |
|---|---|
| KYB | Регистрация, цепочка владения, конечные бенефициары |
| Также проверяются | Судно, флаг, порты, санкционные списки и PEP |
| Повторная проверка | Периодически, а не один раз при онбординге |
| Почему требуют банки | Собственные санкционные и антиотмывочные обязательства |
Что охватывают проверки
Know Your Customer и Know Your Business — процедуры должной осмотрительности в отношении контрагента до заключения контракта. KYC устанавливает, кто такие физические лица; KYB — что представляет собой организация: регистрацию, цепочку владения и конечных бенефициаров.
Обе включают проверку по санкционным спискам и на статус политически значимого лица, а всё чаще — и проверку судна, флага и портов, а не только компании.
Почему это не формальность
Санкционные режимы привязываются к грузам и судам, а не только к компаниям. Отгрузка может быть заморожена в пути, судну может быть отказано в заходе, банк может отказаться проводить платёж — из-за стороны, отстоящей от контракта на несколько шагов.
Распутывание этого медленно и дорого, а убыток обычно ложится на того, у кого груз, а не на того, кто привёл проблему. Именно эта асимметрия и есть настоящая причина делать работу до заключения контракта.
Как выглядит хорошая практика
Проверять корпоративную цепочку до конечного бенефициара, а не останавливаться на торговой компании; проверять по санкционным спискам всех юрисдикций, которых касается сделка; и делать это периодически, а не один раз при онбординге.
Банки потребуют этого в любом случае. Финансирующий банк, который не может удовлетворить собственный комплаенс, откажется от сделки, поэтому проверка контрагента — условие получения кредита не в меньшей степени, чем условие самой торговли.
Частые вопросы
- Чем KYC отличается от KYB?
- KYC проверяет физических лиц — личность и статус. KYB проверяет организацию: регистрацию, структуру владения и конечных бенефициаров. В сырьевой торговле нужны обе.
- Почему банки требуют KYC до финансирования груза?
- Потому что санкционные и антиотмывочные обязательства лежат на самом банке. Если он не может проверить стороны, судно и маршрут, он не проведёт платёж.
- Может ли груз быть заморожен из-за контрагента?
- Да. Санкции привязываются и к грузам, и к судам, а не только к компаниям, поэтому сторона, отстоящая на несколько шагов, может привести к задержанию отгрузки в рейсе.
Связанные термины
Обязательство банка заплатить продавцу при представлении соответствующих документов. Он подменяет кредит покупателя кредитом банка — поэтому остаётся инструментом по умолчанию между контрагентами, работающими вместе впервые.
Крупнейшая в мире независимая инспекционная, испытательная и сертификационная компания, основанная в 1878 году со штаб-квартирой в Женеве. В сырьевой торговле её сертификаты качества и веса — то, на что опираются покупатель, банк и страховщик вместо слов продавца.
Австралийский орган, рассматривающий приобретение земли и горных активов иностранными лицами. Для большинства коммерческих сделок одобрение рутинно, но иностранные государственные инвесторы подлежат проверке независимо от суммы, а критические минералы получают более пристальное внимание.
Торгуете этим или оцениваете сделку?
CommoFlow закупает, продаёт и перевозит физическое сырьё с Ближнего Востока, из Центральной Азии, Закавказья, Африки и Австралии. Если условие контракта определяет вашу экономику, наш деск работает с этим ежедневно.
Связаться с деском